בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

הפירמידה הפנסיונית
משלב הפקדת הכסף - ועד גיל פרישה

 מה זה פירמידה פנסיונית

פירמידה פנסיונית היא השלבים שאותם עובר הכסף הפנסיוני, משלב הפקדתו מדי חודש בחודשו
בגוף המנהל את הכסף שלנו (חברת ביטוח, קרן פנסיה, בית השקעות) ועד שאנו מקבלים אותו
בגיל פרישה, בצורת פנסיה או קצבה חודשית. מדובר ב"סולם" בעל 10 שלבים, בעלי סדר קבוע.
הכסף הפנסיוני שלנו "מטפס במעלה הסולם", מיום הפקדתו ועד גיל פרישה, ובדרך לראש הסולם
הוא עובר מכשולים שונים, שאם נדע להקטין או לבטל אותם – יהיו לנו בגיל פרישה חיסכון ופנסיה
גבוהים יותר.

המסלולים הפנסיוניים

המסלולים הפנסיוניים שבהם אנו יכולים לבחור להפקיד את הכסף הפנסיוני שלנו הם: קופת גמל,
קרן פנסיה וחברת ביטוח (ביטוח מנהלים ועצמאים). לכל מסלול כזה יתרונות וחסרונות, אבל בכולם
הכסף עובר את אותם 10 שלבים בדרכו לגיל פרישה. בין אם מדובר בפוליסות ביטוח משנות ה- 80,
90, 2000 או 2012 – הכסף עובר תמיד 10 שלבים, גם אם שלבים אלו מוצגים בשמות שונים, וגם
אם בשלב כל-שהו אין למעשה שינוי לעומת שלב קודם.

"סולם 10 השלבים" מתחיל מלמטה, והכסף מטפס עד גיל הפרישה:

שלב 10.    קבלת פנסיה או קצבה חודשית
שלב 9.      מקדמי תוחלת חיים
שלב 8.      סך הכל חיסכון מצטבר בגיל פרישה
שלב 7.      חיסכון נטו – גדל ומצטבר מחודש לחודש
שלב 6.      דמי ניהול מהחיסכון המצטבר
שלב 5.      תשואה ברוטו על החיסכון המצטבר
שלב 4.     יתרת הפקדות נטו לחיסכון לפרישה.
שלב 3.     עלויות נכות ושאירים המנוכות מההפקדות החודשיות.
שלב 2.     עמלות המנוכות מההפקדות החודשיות.
שלב 1.     הפקדות חודשיות לביטוח פנסיוני (עובד ומעביד).

דוחות רבעוניים ושנתיים

במהלך השנה אנו אמורים לקבל דוחות פנסיוניים המאפשרים לנו לעקוב אחרי התנהלות הכסף
שלנו:
1. דוחות רבעוניים הכוללים פרוט ההפקדות החודשיות של העובד והמעביד לפיצויים, תגמולים
    וביטוח אובדן כושר עבודה. אם מעביד לא העביר את ההפקדות במלואן ובמועדן – נוכל לראות
    זאת בדוח הרבעוני.
2. דוח שנתי הכולל את ההפקדות החודשיות, סוג התוכנית הפנסיונית, דמי ניהול, עלויות נכות
    ושארים, תשואה, ופרטים חשובים נוספים.

חשוב לשמור את הדוחות הרבעוניים עד קבלת הדוח השנתי, ועל  הדוח השנתי לשמור לפחות
עבור שנתיים רצופות. אם אינכם מקבלים דוחות בדואר, יש לוודא שכתובתכם מעודכנת בגופים
הפנסיוניים ששם נמצא הכסף שלכם (כולל קרן השתלמות).
 

יואש זיגלמן
yoashz@gmail.com
052-5221004

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ