בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

אנחנו עובדים בשביל הכסף
מתי הכסף יתחיל לעבוד בשבילנו ?  

אנשים נוהגים לאמור: "עד גיל מבוגר אנחנו מקריבים את הבריאות כדי לעשות כסף, ובגיל מבוגר
אנחנו נאלצים לשלם כסף כדי לשמור על הבריאות..." אמירה אחרת היא: "כל החיים אנחנו עובדים
כדי לעשות כסף. מתי הכסף יתחיל לעבוד עבורנו ?"

יש לי הפתעה נעימה: הכסף מתחיל לעבוד עבורנו הרבה יותר מוקדם מאשר נדמה לנו. יתרה מזו:
אין כמעט צורך לחסוך באופן פרטי מתוך ההכנסה נטו שלנו – מספיק שהתשלומים הפנסיוניים
יופקדו כסדרם במשך כל השנים, והכסף הפנסיוני יתחיל לעבוד עבורנו. יתרה מזו: בשלב מסוים, הצמיחה החודשית הפנסיונית הופכת להיות גדולה יותר מההכנסה החודשית שלנו נטו... בואו


בואו נראה את הדברים (כולל קרן השתלמות):

ניקח לדוגמה שכר בסך 15,000 ₪ ברוטו, לעובד שכיר בן 30. (שכר נטו 9,967 ₪). השכר לא
גדל עד גיל 67. ההפקדות לביטוח פנסיוני וקרן השתלמות הן כמפורט להלן:

1. מעביד – פיצויים:               8.3%   מהשכר  =  1,250 ₪ לחודש
2. מעביד – תגמולים:             5.0%   מהשכר  =  750    ₪ לחודש
3. עובד – תגמולים:               5.0%   מהשכר  =  750    ₪ לחודש
4. מעביד – קרן השתלמות:     7.5%   מהשכר  =  1,125 ₪ לחודש
5. עובד – קרן השתלמות:       2.5%   מהשכר  =  375    ₪ לחודש
6. סה"כ פנסיוני והשתלמות:    28.3% מהשכר  =  4,250 ₪ לחודש
     
הצמיחה החודשית בטבלה מציגה את התשואה החודשית על הצבירה + ההפקדה החודשית: ההפקדה החודשית
לפנסיה וקרן השתלמות היא 4,250 ₪ לחודש, והתשואה החודשית על הצבירה היא: ב- 5%
לשנה = 0.416% לחודש, ובתשואה 7% = 0.583% לחודש על החיסכון המצטבר.

כדי להעריך את הצמיחה בין השנים 15-10-5 וכן הלאה, אפשר לחבר את הצמיחה בין שני טורים קרובים, ולחלק לשניים. למשל, הצמיחה בין השנים 20-15 בתשואה 5% היא (8,932 + 11,425
לחלק לשניים) = 10,178 ₪.

שכר נטו - מול צמיחת הצבירה הפנסיונית החודשית
אחרי 15 שנים בקירוב - התוספת לצמיחה הפנסיונית
החודשית - גדולה יותר מהשכר החודשי נטו

 
נושא החיסכון 5 שנים 10 שנים 15 שנים 20 שנים 25 שנים 30 שנים
שכר חודשי ברוטו 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000
שכר חודשי נטו 9,987 9,987 9,987 9,987 9,987 9,987
תשואה נטו לשנה 5% 5% 5% 5% 5% 5%
חיסכון פנסיוני 186,495 424,516 728,297 1,116,007 1,610,635 2,242,374
קרן השתלמות 101,725 231,554 397,253 608,731 878,637 1,223,113
סה"כ פנסיה והשתל' 288,220 656,070 1,125,550 1,724,738 2,469,272 3,465,487
צמיחה חודשית 5,449 6,979 8,932 11,425 14,522 18,666
             
תשואה נטו לשנה 7% 7% 7% 7% 7% 7%
חיסכון פנסיוני 195,795 470,411 855,572 1,395,781 2,153,452 3,216,124
קרן השתלמות 106,798 256,588 466,676 761,335 1,174,610 1,754,249
סה"כ פנסיה והשתל' 302,593 726,999 1,322,248 2,157,116 3,328,062 4,970,373
צמיחה חודשית 6,014 8,488 11,959 16,826 23,652 33,227

ט.ל.ח

אשמח לערוך עבורכם חישוב:
מתי התוספת לצבירה
הפנסיונית
תעבור את השכר החודשי נטו שלכם
ומתי  "המשכורת הפנסיונית" תתחיל לעבוד בשבילך

 בברכה

יואש זיגלמן
yoashz@gmail.com
052-5221004

  

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ