בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

פוליסות חיסכון בחברת ביטוח
מהו הרווח מדחיית מס עד לפדיון

מצורפת טבלת השוואה בין פוליסות חיסכון בחברת ביטוח, לבין קרן נאמנות. הנתונים בשני
המסלולים זהים (תשואה, דמי ניהול, הפקדות) ההשוואה היא רק בנושא דחיית מס רווחי הון
בפוליסת חיסכון - לעומת תשלום המס באופן מיידי בחברת ביטוח - לאחר מכירת ניירות ערך.

המסקנות: ההבדלים קטנים מאוד, וככל שסכומי ההפקדה גדולים יותר ותקופת ההשקעה עד
הפדיון ארוכה יותר - הרווח הנוסף מדחיית מס רווח הון למועד הפדיון - הולך וגדל. אבל זה עדיין
לא שיקול משמעותי בהחלטות ההשקעה ובחירת מסלול ההשקעה.

נושא פיננסי פוליסת חיסכון קרן נאמנות הפרש הפרש %
הפקדה חודשית 1,000 1,000

0

 
תשואה ברוטו 5.5% 5.5% 0.0%  
דמי ניהול 1.5% 1.5% 0.0%  
תשואה נטו 4.0% 4.0% 0.0%  
מס רווח הון 0.0% 0.8% 0.0%  
תשואה נטו-נטו 4.0% 3.2% 0.8%  
תקופת חיסכון 5 שנים 5 שנים 0  
צבירת חיסכון 66,182 64,900    
ריבית ברוטו/נטו 6,182 4,900    
מס בפדיון 1,236 המס שולם    
חיסכון נטו 64,946 64,900 46 0.07%
תקופת חיסכון 10 שנים 10 שנים 0  
צבירת חיסכון 146,702 140,871    
ריבית ברוטו/נטו 26,702 20,871    
מס בפדיון 5,340 המס שולם    
חיסכון נטו 141,362 140,871 491 0.35%
תקופת חיסכון 15 שנים 15 שנים 0  
צבירת חיסכון 244,667 229,800    
ריבית ברוטו/נטו 64,667 49,800    
מס בפדיון 12,933 המס שולם    
חיסכון נטו 231,734 229,800 1,934 0.84%
תקופת חיסכון 20 שנים 20 שנים    
צבירת חיסכון 363,856 333,898    
ריבית ברוטו/נטו 123,856 93,898    
מס בפדיון 24,771 המס שולם    
חיסכון נטו 339,085 333,898 5,187 1.55%
תקופת חיסכון 25 שנים 25 שנים    
צבירת חיסכון 508,869 455,752    
ריבית ברוטו/נטו 208,869 155,752    
מס בפדיון 41,774 המס שולם    
חיסכון נטו 467,095 455,752 11,343 2.50%

ט.ל.ח

יואש זיגלמן
yoashz@gmail.com
052-5221004

 

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ