בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

חיסכון פנסיוני לפרישה
פנסיה עד 33,000 ש"ח - משכר 15,000 ש"ח ?

תשואות קופות גמל והשתלמות בשנים אחרונות 

מה היתה תשואת קופות גמל וקרנות השתלמות מובילות ב- 1-3-5 שנים אחרונות ? לדרוג קופות
גמל והשתלמות לחודש אוגוסט 2011 -
לחץ כאן. לדרוג  גמל והשתלמות באתר אלפא-בטא (כולל
מדד סיכון שארפ ומדדי סיכון נוספים) -
לחץ כאן . לדרוג קופות גמל והשתלמות באתר funder -
לחץ כאן.

25 קופות גמל והשתלמות נתנו תשואה ממוצעת מעל 7% לשנה ברוטו ב- 3-5 שנים אחרונות
עד אוגוסט 2011. המובילות נתנו מעל 8%. האם קופות גמל והשתלמות מובילות (ויתכן שהן
מחליפות מיקום בדרוג מפעם לפעם) יכולות לתת תשואה שנתית ממוצעת מעל 8% ברוטו למשך
עשרות שנים ?

האם ניהול ומעקב אחרי קופות גמל והשתלמות שלנו אחת לחודש, והעברת החיסכון שלנו מפעם
לפעם על פי הצורך, ל"כוכב הבא", עשויים לעזור לנו לשמור על תשואה מעל 8% לשנה בממוצע,
למשך עשרות שנים ? אני חושב שהתשובה חיובית.

לפעמים מספרים נזרקים באוויר, ואנחנו אומרים: "זה לא יכול להיות - האקסל סובל הכל"...
אבל מדובר במתמטיקה פשוטה. טבלת חיסכון ופנסיה בפרישה לפי גיל כניסה ותשואה נטו
שבהמשך, מציגה תוצאות מדהימות, בתשואה שאינה יוצאת דופן, שבוצעה בעזרת מחשבון
חיסכון לפרישה של קבוצת שקל -
לחץ כאן

הטבלה מראה למשל, שעובד שכיר בן 30, בשכר 15,000 ש"ח ברוטו לחודש, אם יצליח להשיג
לאורך השנים תשואה ממוצעת של 6% נטו על החיסכון הפנסיוני וקרן השתלמות, יגיע לגיל 67
עם חיסכון של 6,667,557 ש"ח, ופנסיה בסך 33,338 ש"ח לחודש !. ואם ישיג תשואה של 1%
נוסף, בסך 7% נטו לשנה בממוצע, יגיע לחיסכון של 8,436,693 ש"ח, הנותנים פנסיה (במקדם
200) בסך 42,183 ש"ח לחודש ! ולא מדובר בתשואה שלא ניתנת להשגה.

ללמוד לנהל את הביטוח הפנסיוני

התוצאות נראות מדהימות, אבל הם כנראה נכונות. השאר תלוי מאוד במה שאנחנו נעשה כדי
להשיג תשואה גבוהה יותר לחיסכון הפנסיוני שלנו. הטבלה אמורה לשנות את הדרך שבה אנו
מתייחסים לחיסכון הפנסיוני, למיקומו בסדר העדיפויות שלנו ובלוח הזמנים החודשי שלנו.

כל מה שצריך, זה לקבל שעור של 2-3 שעות, ולצאת לדרך ניהול עצמאית של החיסכון הפנסיוני,
עם מעקב חודשי של כשעה בלבד. אם זה לא שווה את המאמץ, אני כבר לא יודע מה כן שווה.


נושא / גיל

25

30

35

40

45

50

שנים 67

42

37

32

27

22

17

שכר 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000
18.3% 2,750 2,750 2,750 2,750 2,750 2,750
10.0% 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500
28.3% 4,250 4,250 4,250 4,250 4,250 4,250
מקדם 67 200 200 200 200 200 200
תשואה 67            
3% 4,240,565 3,421,180 2,714,371 2,104,671 1,578,739 1,125,065
פנסיה 21,203 17,106 13,572 10,523 7,894 5,625
             
4% 5,443,330 4,242,835 3,256,116 2,445,105 1,778,513 1,230,623
פנסיה 27,217 21,214 16,280 12,225 10,042 6,153
             
5% 7,053,762 5,300,979 3,927,628 2,851,572 2,008,453 1,347,848
פנסיה 35,269 26,505 19,638 14,258 10,042 6,739
             
6% 9,218,022 6,667,557 4,761,702 3,337,535 2,273,316 1,478,068
פנסיה 46,090 33,338 23,808 16,687 11,366 7,390
             
7% 12,135,493 8,436,693 5,799,500 3,912,218 2,578,602 1,622,762
פנסיה 60,677 42,183 28,997 19,561 12,893 8,314
             
8% 16,078,095 10,731,482 7,092,667 4,616,151 2,930,675 1,783,569
פנסיה 80,390 53,657 35,463 23,081 14,653 8,917
             
10% 28,655,740 17,590,714 10,720,527 6,454,557 3,805,725 2,161,009
פנסיה 143,279 87,953 53,602 32,273 19,028 10,805
             
שנים 67

42

37

32

27

22

17

נושא / גיל

25

30

35

40

45

50

             

ט.ל.ח 

כמה חיסכון יהיה לנו אחרי מספר שנים


נושא / שנים

5

10

15

20

15

30

שכר 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000
18.3% 2,750 2,750 2,750 2,750 2,750 2,750
10.0% 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500
28.3% 4,250 4,250 4,250 4,250 4,250 4,250
             
תשואה נטו            
2% 267,841 563,559 890,056 1,250,534 1,648,532 2,087,953
             
3% 274,480 592,678 961,556 1,389,187 1,884,929 2,459,629
             
4% 281,272 623,483 1,039,834 1,546,389 2,162,691 2,912,517
             
5% 288,220 656,070 1,125,550 1,724,738 2,489,472 3,465,487
             
6% 295,326 690,540 1,219,425 1,927,192 2,874,343 4,141,846
             
7% 302,595 726,999 1,322,248 2,157,116 3,328,062 4,970,373
             
8% 310,017 765,559 1,434,884 2,418,343 3,863,367 5,986,580
             
9% 317,627 806,337 1,558,276 2,715,229 4,495,344 7,234,271
             
10% 325,398 849,456 1,693,455 3,052,724 5,241,842 8,767,436
             
נושא / שנים

5

10

15

20

25

30


ט.ל.ח

יואש זיגלמן
yoashz@gmail.com
052-5221004


 

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ