בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

מה זה ביטוח פנסיוני
איך להבין את הדו"ח השנתי  

מה זה ביטוח פנסיוני ?

זוהי תכנית חיסכון לגיל פרישה, הכוללת בדרך כלל גם ביטוח חיים, וביטוח אובדן כושר עבודה.
הכספים לתכנית הפנסיונית מופקדים ב- 5 גופים פנסיוניים עיקריים: חברות ביטוח, קרנות פנסיה
וותיקות, קרנות פנסיה חדשות, קופות גמל וקרנות השתלמות. התוכנית הפנסיונית מעניקה הטבות
מס, הן לשכירים והן לעצמאיים.

ביטוח פנסיוני – מול תוכנית חיסכון בבנק


מדוע תוכנית חיסכון בבנק היא משהו מאוד פשוט וברור, ומדוע ביטוח פנסיוני (שגם הוא ברובו
חיסכון) נראה לנו כל כך מסובך, לא מובן, קשה למעקב ונותן לעיתים תחושה שאנחנו מפסידים
בו כסף ? הכל בגלל "הסלט"...

סלט פנסיוני – כמה עולה החסה וכמה הבצל ?


בזמן שחיסכון בבנק הוא רק חיסכון, עם ריבית, ואולי גם הצמדה למדד – קרן פנסיה וביטוח מנהלים
כוללים בתוכם מרכיבים שונים: חיסכון, פנסיה בפרישה, מקדמי פנסיה וקצבה, ביטוח חיים, ביטוח
אובדן כושר עבודה, פנסיית נכות ושאירים, דמי ניהול מההפקדות, דמי ניהול מהצבירה, שכר קובע,
תשואה מובטחת בתוכניות משנות ה- 80-70, תשואה לא מובטחת בתוכניות משנת 1991 ואילך...
שכחתי משהו ? יתכן... קיבלתם כאב ראש ? גם אני...

אם מבינים את העיקרון – הכל נעשה יותר פשוט וקל


כדי להשתלט על "הסלט" וכדי לעשות אותו יותר "טעים", אנחנו צריכים להפריד בין כל המרכיבים הפנסיוניים, להבין את התפקיד והמטרה של כל מרכיב, את סכום הכיסוי הביטוחי ואת המחיר של
כל מרכיב בקרן הפנסיה וביטוח המנהלים שלנו. הפרדה כזו תאפשר לנו להשיג תשואה גבוהה
יותר ודמי ניהול נמוכים יותר, וכך להשיג חיסכון ופנסיה גבוהים יותר בגיל פרישה. זה ממש לא מסובך, ולמעשה פשוט וקל לביצוע – בתנאי שנקדיש מספר דקות ללימוד ולהבנת הנושא.

הדוח השנתי – כלי חשוב ומרכזי להבנת וניהול הביטוח הפנסיוני שלנו

פעם, לפני שנים, הדוחות השנתיים מחברות ביטוח וקרנות פנסיה היו לא כל כך ברורים ולא מובנים, ובעיקר – היה חסר בהם מידע חיוני להבנת המצב הפנסיוני שלנו. כיום הדוחות השנתיים בנויים
נכון, קל לקרוא ולהבין אותם, ואת המצב הפנסיוני שלנו. ניתן לראות בין השורות את כל "הג'וקים
והפרעושים", אם ישנם כאלו בביטוח הפנסיוני שלנו, "לנקות ולהשמיד אותם" ככל האפשר, לטפל
בבעיות, ולשנות דברים על פי הצורך.

את מבנה הדו"ח וכיצד לקרוא ולהבין אותו, כדאי לעשות בעזרת מומחה פנסיוני. זה סיפור של
כמה  דקות, והוא יכול לחסוך הרבה צרות, ואולי גם הפסדים בעתיד. מה הדברים הרשומים
בדו"ח השנתי ?

1. תאריך תחילת ביטוח המנהלים וקרן הפנסיה.
2. שכר מבוטח
3. הפקדות חודשיות לפיצויים ותגמולים (עובד ומעביד).
4. חיסכון מצטבר לפיצויים ותגמולים נכון ליום הדו"ח.
5. סכום החיסכון שהצטבר במסלול הוני (ניתן למשיכה בסכום אחד) ובמסלול קצבתי.
6. מקדמי פנסיה וקצבה בפרישה (ניתן לחשב את זה מתוך הדו"ח, לפי הסכומים הרשומים
    בפוליסה).
7. סכום הכיסוי לביטוח חיים ואובדן כושר עבודה בביטוח מנהלים, וסכומי פנסיית נכות ושאירים
    בקרן פנסיה,
8. העלויות הכספיות של הכיסויים הביטוחיים, וכמה הם "נוגסים" מהחיסכון ומהפנסיה בפרישה.
9. דמי ניהול מההפקדות ודמי ניהול מהצבירה.
10. אחוז החיסכון בפוליסות משנות ה- 90-80, ואחוז החיסכון בקרן הפנסיה.

 אשמח לעמוד לרשותכם בהדרכה ועזרה פנסיונית

בברכה

יואש זיגלמן
yoashz@gmail.com
052-5221004

 

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ