בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

ניהול הביטוח הפנסיוני שלנו
כל התורה כולה - בחמש דקות
 

סוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים לומדים חודשים ארוכים בקורסים, וצריכים לעמוד במבחנים של
האוצר, כדי לקבל רשיון לייעוץ ושיווק פנסיוני. האם באמת העסק כל כך מסובך ? אז יסלחו לי
נציגי האוצר ואלפי הפעילים בתחום הפנסיוני: העסק הזה כל כך פשוט, שכמעט כל אחד יכול
להבין אותו תוך מספר דקות (או קיי, אני אהיה לארג' - תוך פחות משעתיים).
 

אני מדבר על ניהול התיק הפנסיוני האישי עד גיל פרישה. במעמד הפרישה יש נושאי מס על
פיצויים ועל הפנסיה החודשית, היוון של חלק מהצבירה, אבל אני לא מדבר על שלב הפרישה.
יותר ממיליון מבוטחים הם עדיין צעירים, ועד שיגיעו לפרישה - החוקים והתקנות ישתנו עשרות
פעמים, והעולם יתהפך כמה פעמים.

הטבלה מציגה לנו את שלבי ניהול זרימת הכסף הפנסיוני, משלב ההפקדות החודשיות, ועד
גיל הפרישה. בעמוד השלישי (ניהול התיק) יש פעולות שחשוב שנעשה מול הגופים והמשווקים הפנסיוניים - כדי להשיג את התנאים הטובים ביותר עבורנו. (אם גופים גדולים במשק מקבלים
תנאים מיוחדים עבור עובדיהם - גם לנו מגיע).

בטור ניהול התיק, הפעולות שכתובות בצבע שחור - פירושן שעלינו לשאוף להגדיל את המספרים
(שכר, הפקדות, תשואה). הפעולות שכתובות בצבע אדום - משמעותן שעלינו לשאוף להקטין
את המספרים (דמי ניהול מהפקדות ומהחיסכון המצטבר, עלויות נכות ושאירים,
מקדמי פנסיה
וקיצבה). ולעשות הכל כדי להיכנס לביטוח פנסיוני (וקרן השתלמות) צעירים ככל האפשר.

עלינו לזכור כל הזמן -הם רוצים אותנו, את הכסף שלנו, את דמי הניהול מהכסף שלנו. אנחנו
בעמדת כוח עצומה. הרווח שגוף ומשווק פנסיוני עשויים לגרוף מהיותנו לקוחות שלהם, עשוי
להגיע בעשרות שנים (במצטבר) עד מאות אלפי ש"ח ללקוח יחיד (!). אם נבין את "משחקי
הכוח" של המשא ומתן, ואת ניהול הכסף על פי 
דירוג התשואות - נגיע במצב טוב יותר לפרישה.

קישורים לפרטים נוספים בכל שלב של הניהול הפנסיוני

בטור אחרון (שמאלי) של טבלת הניהול הפנסיוני, יש קישורים לפרטים הקשורים עם אותו שלב.
אם לאחר קריאת החומר אתם רוצים הסבר נוסף - אתם מוזמנים לכתוב לי, ואשמח לעזור.

ניוד החיסכון הפנסיוני

להשגת תשואה גבוהה יותר לאורך זמן יש לנהל מעקב אחרי ביצועי הקופה שבה נמצא הכסף
שלנו (בעליות - עוברים למסלול מניות, בירידות עוברים למסלול סולידי). בתחתית הטבלה יש
קישור לדירוג תשואות און-ליין של קופות גמל, קרנות השתלמות וחברות ביטוח (אין
קרנות פנסיה).

 ניהול זרימת הכסף הפנסיוני עד הפרישה

פרישה

פנסיה וקצבה חודשית 9,604 ניהול התיק קישור לפרטים נוספים

8

מקדמי פנסיה וקצבה 200 הכי נמוכים מקדמים היום ובעתיד

7

חיסכון מצטבר לפרישה 1,920,825 הכי גבוה חישוב חיסכון לפרישה

6

דמי ניהול מהחיסכון 1% הכי נמוכים כמה עולים דמי הניהול

5

תשואה ברוטו לחיסכון 6% הכי גבוהה דרוג תשואות וד. ניהול

4

יתרה לחיסכון לפרישה 1,540 הכי גדולה  

3

עלות נכות ושאירים 10% הכי נמוכה כמה עולה נכות ושארים

2

דמי ניהול מהההפקדות 6% הכי נמוכים כמה עולים דמי הניהול

1

הפקדות חודשיות 18.3% 1,833 הכי גבוהות הפקדות לביטוח פנסיוני

שכר

לדוגמה 10,000 הכי גבוה  

גיל

לדוגמה 30 הכי צעיר  
  ניוד החיסכון הפנסיוני   דרוג תשואות און ליין

ט.ל.ח 

יואש זיגלמן
yoashz@gmail.com
052-5221004

 

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ