סימולטורים פנסיוניים
לחישוב פנסיה וקיצבה

אני שמח להציג לכם סימולטור חדש שפיתחתי - סימולטור פנסיוני 2008. בעוד שרוב הסימולטורים נותנים תחזיות פנסיה לצורך דוגמה בלבד, ולא על בסיס פוליסות אישיות של כל אחד - סימולטור 2008 מתייחס     לנתונים האישיים של כל מרכיבי הביטוח הפנסיוני של המבוטח, ומחשב את הפנסיה והצבירה בפרישה            ברוטו ונטו (כי במכולת קונים עם הנטו ולא עם הברוטו):

1. קליטת נתוני פוליסות, עמלות הפקדה, תשואה מובטחת, מקדמי קיצבה, יחס בין הפרמיה המופנית
    לחיסכון, לבין הפרמיה המופנית לביטוח.

2. קליטת נתוני קרנות פנסיה ותיקות וחדשות.

3. קליטת נתוני קופות גמל.

4. הפרדה בין צבירה עד שנת 2008 (הפועלת על בסיס חוקי מס הוניים וקיצבתיים ניפרדים), לבין הפקדות
    חדשות, החל משנת 2008 - המופנות כולן לקיצבה.

5. חישוב סכום התגמולים הפטורים ממס במסלול הוני ומסלול קיצבה, שהופקדו עד שנת 2000, וניתנים
    לפדיון הוני פטור ממס (כולל רווחים עתידיים) תוך 6 חודשים מעזיבת עבודה (וכפוף לתקנות).

6. חישוב צבירת התגמולים שהופקדו במסלול הוני בין השנים 2000 עד 2003 (כולל רווחים עתידיים) -
    כשהם פטורים ממס בפדיון אחרי גיל 60.

7. חישוב שעורי המס (כולל מס רווח הון, אם יש) על תגמולים הוניים שהופקדו משנת 2004 עד 2008 
    מעל "הפקדה מוטבת" (מעל כ- 20,000 ש"ח לשנה).

8. חישוב הכנסה חודשית מסכומים הוניים נטו בפרישה (לפי תוחלת חיים עד גיל 90).

9. שיערוך שווי גמל לגיל פרישה - להפקדות תגמולים הוניים מעל תקרת הכנסה מזכה.

10. שיערוך הפרש זיכוי ממס בקרן פנסיה (35% לעומת 25% במסלול הוני) לגיל פרישה.

כדי לחשב במדוייק ככל האפשר את הצבירה וההכנסה נטו בגיל פרישה, יש להכניס "לסיר הבישול" את כל המרכיבים הרלוונטיים, כמפורט לעיל (סעיפים 1 עד 10). השמטת סעיף אחד או יותר מהחישוב הפנסיוני
לגיל פרישה, ו/או הצגתו בסכומי צבירה והכנסה ברוטו במקום נטו (לפני ניכוי המיסים) - תיתן תוצאה מעוותת, שאינה מציאותית למבוטח.

הסימולטור מותאם ככל האפשר לשינויים בשנת 2008, שביטלו למעשה את ההפקדות במסלול הוני,
וסיימו כנראה הסטוריה ארוכה של עשרות שנים, של ענף קופות הגמל בישראל.

יש להדגיש, כי נכון להיום (חודש מרץ 2008) רבה המבוכה המקצועית שהביאה עלינו "המהפכה הפנסיונית", ונושאים חוקיים רבים אינם סגורים. יש סתירות לא מעטות בין חוקי המהפכה, לבין חוקים פנסיוניים קיימים (שלא בוטלו), וניתן לאמר שלדעת רבים מאנשי המקצוע והפעילים בתחום הפנסיוני, השינויים משנת 2008 יגרמו נזק כספי ועוול לא קטן למבוטחים ולעמיתים.

הסימולטור עדיין לא אינטראקטיבי:
כיום הסימולטור עצמו עדיין לא מוצג באתר (אלא רק טבלאות לדוגמה), והשימוש בו הוא מול מבוטחים
שרוצים לקבל תמונה פנסיונית אישית מדוייקת ככל האפשר, כולל תחזית ברוטו-נטו לגיל פרישה.

לפרטים על הסימולטור הפנסיוני 2008, ראה בהמשך.

בנוסף לסימולטור הפנסיוני 2008, מוצגים בפניכם סימולטורים של בתי השקעות, קרנות פנסיה, וחברות ביטוח.

לסימולטורים פנסיוניים

צור קשר