בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

האם כדאי לך להמשיך
את פוליסת הביטוח שלך ?

תחום החיסכון בביטוחי מנהלים וביטוחים לעצמאים עובר מהפכים אחת לכמה שנים. תנאי הפוליסות משתנים לעיתים באופן דרמטי, ואינם דומים לתנאי הפוליסות שקדמו להם. מצב זה לא קיים באופן דומה בקופות גמל וקרנות פנסיה.

גם בקופות גמל וקרנות פנסיה היו שינויים, אך הם לא שינו באופן דרמטי את המאפיינים הבסיסיים של קופת גמל או קרן פנסיה (למעט המעבר מקרנות פנסיה ותיקות לחדשות, ושינוי שיטת 2% לכל שנת ותק - לשיטת צבירה ומקדמי פנסיה בפרישה).

האם כדאי לך להמשיך להשקיע בפוליסה שלך ?
זה תלוי בתאריך תחילת הביטוח, ובתוכנית
הבסיסית

 פוליסות משנת 1975 עד 1983

1. פוליסות ביטוח מעורב – כנראה כדאי להפסיק. צריך לבדוק באופן אישי.

2. פוליסות גימלא א'-ב'-ג' – תוכנית מצויינת – בדרך כלל כדאי להמשיך.

פוליסות משנת 1983 עד 1989

1. פוליסות ביטוח מעורב - כנראה כדאי להפסיק. צריך לבדוק באופן אישי.

2. פוליסות "עדיף" בתשואה מובטחת 4%, מקדם קיצבה 144.2 לכל 1 ש"ח קיצבה, ויחס חיסכון
    לריסק יותר מ- 90:10 - כנראה  כדאי להמשיך. אם יחס חיסכון לריסק הוא סביב 80:20 ומטה –
    צריך לבדוק את הפוליסה. 

פוליסות משנת 1990

1. פוליסות ביטוח מעורב – כנראה כדאי להפסיק.

2. פוליסות "עדיף" עם תשואה מובטחת 3%, מקדם קיצבה 153 לכל 1 ש"ח קיצבה, ויחס חיסכון 
    יותר מ- 90:10 – כנראה כדאי להמשיך. אם יחס החיסכון לריסק סביב 80:20 ופחות – צריך 
    לבדוק את הפוליסה.

פוליסות משנת 1991 עד 1999

1. פוליסות ביטוח מעורב – כנראה כדאי להפסיק

2. פוליסות "עדיף" משתתפת ברווחים עם מקדם קיצבה 166.7 לכל 1 ש"ח קיצבה, ויחס חיסכון
    לריסק יותר מ- 90:10 – כנראה כדאי להמשיך. אם יחס חיסכון לריסק סביב 80:20 ופחות – צריך
    לבדוק את הפוליסה.

פוליסות משנת 2000 עד 2003 ומשנת 2004 ואילך

1. באופן עקרוני לפוליסות אלו מספר חסרונות. כדאי לבדוק כל פוליסה לפני שממשיכים אותה

2. הפוליסות משנת 2004 כוללות חסרונות נוספים לאלו של שנת 2003 – כדאי לבדוק כל פוליסה.

פוליסות ביטוח הן מטבען מסמכים קשים להבנה ("האותיות הקטנות"). הן אינן מובנות ושקופות
כמו קופות גמל למשל. כדאי לבדוק כל פוליסה שאתה מבוטח בה, כדי להחליט האם להמשיך להשקיע בה כסף, או "להקפיא" (לסלק) אותה ולהפסיק את ההשקעה.

חשוב מאוד !! בכל מקרה של ביצוע שינויים, יש לדעתי לשמור על ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוחים נוספים בפוליסה, ולוודא שניתן להמשיך אותם (אם ברצונך להמשיך אותם) גם ללא מרכיב החיסכון בפוליסה. וכדאי לנסות ולשפר את הכיסויים והמחירים של הביטוחים.

חזרה לסדנה

צור קשר


טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ