בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

קורס לביטוח פנסיוני - כל הזכויות שמורות
קרן פנסיה לחיסכון (אקסלנס) - מול פנסיה מקיפה

 1. נתוני קרנות הפנסיה באתר Smartcash הן של פנסיה מקיפה. מבדיקות תקנוני פנסיה 2005, מקדמי
    פנסיית פרישה בכל קרנות הפנסיה (החדשות) כמעט זהים. בפנסיה מקיפה יש קיזוז דמי הפקדה 6%
    בשלב הפקדת הכסף, וגם קיזוז עלויות ביטוח נכות ושאירים של כ 9% נוספים, בממוצע, וס"ה כ 15%
    בממוצע, לפי הגיל ביום ההפקדה.

2. יתרת ההפקדה לצבירה לפרישה היא כ 85% בממוצע מהתקציב הפנסיוני (פיצויים ותגמולים, עובד-
    מעביד).

3. ישנן מספר קרנות פנסיה לחיסכון בלבד, שאינן גובות דמי הפקדה ועלויות ביטוח. כל הכסף ניצבר
    לחיסכון. לכאורה קרנות פנסיה אלו מתאימות יותר למי שרוצה בצבירה ובפנסיית פרישה גבוהה יותר, או
   למי שיש לו סכום גדול (מפיצויי פרישה, או מכל מקור אחר) והוא רוצה לקבלו בצורת פנסיה. ואולם, לקרן
   הפנסיה לחיסכון שבדקתי (אקסלנס) מקדמי הפנסיה (כמפורט באתר שלהם) גבוהים בכ 20%
   ממקדמי הפנסיה של קרנות הפנסיה המקיפה, ולכן הערך הנוכחי נטו בגיל 65 הוא נמוך יותר מפנסיה
   מקיפה (ראה בטבלה), למרות שכל התקציב מופנה לצבירה לפרישה (ט.ל.ח).

4. יש לזכור שבקרן פנסיה מקיפה יש זיכוי מוגדל לתגמולי העובד (
35% במקום 25%). הפרש זיכוי מירבי
    (
10% מ 510 ש"ח) הוא 51 ש"ח לחודש, והערך העתידי שלו לגיל 65 הוא עשרות אלפי ש"ח, שנוספים
    לערך הנוכחי נטו של קרן הפנסיה המקיפה (ראה בטבלה).

5. כדי שאקסלנס פנסיה לחיסכון תיתן ערך נוכחי נטו גבוה יותר, היא צריכה לתת תשואה נטו גבוהה יותר
    לצבירה. לפי הטבלה המציגה את השפעת התשואה על גובה הפנסיה (לחץ כאן), בחור בן 30 בשכר
    10,000 ש"ח, יקבל פנסיה בגיל 65 כמפורט:  בתשואה 4% נטו לצבירה - 7,293 ש"ח נטו לחודש /
    בתשואה 5% נטו לצבירה - 8,604 ש"ח נטו לחודש / בתשואה 6% נטו לצבירה - 10,082 ש"ח נטו
    לחודש (ט.ל.ח).

גיל

25

30

35

40

45

50

שנת לידה

1980

1975

1970

1965

1960

1955

שכר

10,000

10,000

10,000

10,000

10,000

10,000

18.33%

1,833

1,833

1,833

1,833

1,833

1,833

הפקדות נטו לצבירה

לקרן פנסיה אקסלנס

1,833

1,833

1,833

1,833

1,833

1,833

לקרן פנסיה מקיפה

1,598

1,614

1,596

1,578

1,560

1,541

לפוליסת קיצבה

1,723

1,723

1,723

1,723

1,723

1,723

עלות נכות ושאירים בפנסיה

125

108

126

145

163

181

דמי ניהול בפנסיה וקיצבה

6%

6%

6%

6%

6%

6%

זיכוי נוסף בפנסיה מקיפה - 51

75,612

56,534

41,586

29,674

20,697

13,507

צבירה ברוטו בגיל 65

תשואה לצבירה

5%

5%

5%

5%

5%

5%

קרן פנסיה אקסלנס

2,717,577

2,031,894

1,494,644

1,073,694

743,869

485,443

קרן פנסיה מקיפה

2,369,169

1,789,131

1,301,392

924,326

633,080

408,111

פוליסת קיצבה

2,554,492

1,909,958

1,404,949

1,009,261

699,229

456,311

פנסיה רגילה - שווי עלות ביטוח

185,323

119,719

102,741

84,935

66,149

47,935

פנסיה / קיצבה - מקדמים 65

פנסיה אקסלנס - מקדמים

232,630

230,950

229,270

227,600

225,920

224,240

פנסיה מקיפה - מקדמים

187,050

186,510

185,400

184,280

183,170

182,050

קיצבה - מקדמים

207,073

206,223

205,374

204,538

203,703

202,779

פנסיה/קיצבה + פיצ' פטורים

פנסיה אקסלנס - ברוטו

11,682

8,798

6,519

4,717

3,292

2,164

פנסיה מקיפה - ברוטו

12,666

9,592

7,019

4,934

3,456

2,242

קיצבה - ברוטו

12,338

9,261

6,841

5,340

3,432

2,250

קיצבה מזכה

2,457

2,457

2,377

1,785

1,187

776

פנסיה אקסלנס - נטו

9,999

8,094

6,382

4,633

3,253

2,164

פנסיה מקיפה - נטו

10,614

8,630

6,659

4,846

3,414

2,242

קיצבה - נטו

10,352

8,343

6,693

5,222

3,390

2,250

ערך נוכחי נטו - קיצבה מזכה

פנסיה אקסלנס

1,710,429

1,384,560

1,091,705

792,521

556,458

370,174

פנסיה מקיפה

1,815,631

1,476,248

1,139,088

842,128

583,999

383,516

קיצבה

1,770,813

1,427,153

1,144,904

828,957

579,893

384,885

זיכוי נוסף בפנסיה מקיפה - 51

75,612

56,534

41,586

29,674

20,697

13,507

פנסיה מקיפה + זיכוי מוגדל

1,891,243

1,532,782

1,180,674

871,802

604,696

397,023

פנסיה מקיפה + עלות ביטוח

2,000,954

1,595,967

1,241,829

927,063

650,148

431,451

קיצבה ללא קיזוז 6%

1,883,843

1,518,248

1,217,983

950,292

616,907

409,452

ט.ל.ח  הנתונים להמחשה בלבד

חזרה לטבלאות

 

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ