בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

 קורס לביטוח פנסיוני – כל הזכויות שמורות
מקדמי סיכון פנסיוני בקרנות פנסיה וקיצבה


מקדמי קיצבה בחברות ביטוח

החל משנת 1990 חלו שינויים במקדמי הקיצבה בחברות ביטוח, לאור הארכת תוחלת החיים. הגדלת מקדמי הקיצבה הקטינה באותו היחס את הקיצבה החודשית בפרישה, לאותה צבירה בגיל פרישה:

1. עד 1989 היה מקדם הקיצבה לגבר בן 65 כ 144,200 ש"ח לקיצבה של 1,000 ש"ח לחודש.

2. בשנות ה 90 המקדם עלה לכ 166,666 ש"ח לקיצבה של 1,000 ש"ח (+ 16%), והקיצבה קטנה
    (יחסית לשנות ה  80) מ 1,000 ש"ח ל 840 ש"ח.

3. בתחילת שנות ה 2000 גדל מקדם הקיצבה לכ 195,000 לכל 1,000, והקיצבה ירדה לכ 740 ש"ח
    לחודש.

4. בשנת 2005 המקדמים הם סביב 215,000 ש"ח לקיצבה של 1,000 ש"ח, והקיצבה ירדה יחסית לשנות
    ה 80 מ 1,000 ש"ח לכ 670 ש"ח לחודש...

לזכותן של חברות הביטוח יש להדגיש, כי הגדלת מקדמי הקיצבה היתה רק בפוליסות חדשות. בפוליסות וותיקות נשמרו זכויות המבוטחים, והם ממשיכים להפקיד כסף בתנאי שנות ה 80 וה 90.

מקדמים בקרנות פנסיה חדשות
בקרנות הפנסיה המקדמים היו נמוכים יותר מחברות הביטוח. המקדמים נשארו ללא שינוי כ 8 שנים (עד 2003), בגובה של כ 125,000 ש"ח צבירה בפרישה, לכל 1,000 ש"ח פנסיה חודשית. בשנת 2003 "הוקפצו" המקדמים בבת אחת בכ 50%, והקטינו את הפנסיה החודשית בכ 37%.

המעשה החמור היה, שבניגוד לחברות הביטוח (שלא פגעו בפוליסות קיימות), קרנות הפנסיה החילו את המקדמים החדשים על כל הצבירה משנת 1995. אילו לפחות היו אומרים: הצבירה עד השינוי (כולל רווחים עתידיים) היא במקדמים הישנים והטובים יותר, ורק על הפקדות חדשות יחולו המקדמים החדשים, זה היה נותן את ההחלטה אם להמשיך להפקיד בתנאים החדשים בידי העמיתים. אבל איש לא שאל אותם. לזה קוראים מס רטרואקטיבי, ולדעתי זה יוצר חוסר אמינות במוצר הנקרא קרן פנסיה.

בראיון שהתפרסם בעיתון גלובס ביום א' 29/1/06 אמר איזי כהן, מנכ"ל מגדל (ציטוט): "אדם בן 35 שמצטרף לקרן פנסיה, לא יכול להיות בטוח שקרן הפנסיה תעמוד בהתחייבויותיה כלפיו עם פרישתו...צריך לזכור שבקרן פנסיה אין חיתום (רפואי). עשויות להצטרף אוכלוסיות מסוכנות, ויש עלייה בתוחלת החיים. את כל זה תכסה קרן הפנסיה על חשבון העמיתים, בגלל הערבות ההדדית..."
סוף ציטוט.

הבנתם ? איזי כהן כאילו ממליץ לנו לא להצטרף לקרן פנסיה, כי זה מסוכן...

אומרים שמי שנכווה ברותחין, נזהר בצוננים. לכן הרשיתי לעצמי לבנות מודל של מקדמי סיכון פנסיוני, המבוססים על הקטנת זכויות הפנסיה והקיצבה של המבוטחים בשנים שחלפו בעשרות אחוזים.

המודל מבוסס על עליה של 0.5% לשנה במקדמי הפנסיה (ככל ששנת הלידה מאוחרת יותר), וזאת יחסית למקדמי הפנסיה בשנת 2005. כלומר: אם אתה בן 45, ונשארו לך 20 שנה לגיל 65, הפנסיה שלך עשויה להיות קטנה בכ 5% לעומת הנתונים שמציגים לך בשנת 2005. המודל אומר בעצם, שאם יועץ פנסיוני מציג בפניך את הפנסיה הצפויה בפרישה, מוטב לך להקטין אותה מראש בכפוף למודל, כדי להיות "על הצד הבטוח".

לצורך חישוב מקדמי הפנסיה שלך, כולל מקדמי סיכון, חשב את שנת הפרישה שלך בגיל 65 (למשל 2045), והפחת ממנה 2005. את הפרש השנים תכפיל ב 0.5%, ואת התוצאה תוסיף למקדם הפרישה שלך.

לתפריט טבלאות
לחץ כאן

 

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ