בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

 

קורס לביטוח פנסיוני – כל הזכויות שמורות
דמי הפקדה ודמי ניהול מצבירה - בחברות ביטוח

לדמי ניהול בפוליסות ביטוח מנהלים יש שני מרכיבים:
1. דמי ניהול מההפקדות ("דמי הפקדה") בגובה עד 13% מההפקדות.
2. דמי ניהול מהצבירה (כמו בקופת גמל) בגובה בין 2%-1% לשנה, מהצבירה.

חברת הביטוח מאפשרת לבחור בין כ
10 שילובים בין שני סוגי דמי הניהול, כאשר בקצוות יש 2 אופציות:
1. דמי הפקדה עד
13% מההפקדות החודשיות, עם דמי ניהול של 1% מהצבירה.
2. דמי הפקדה
0% - עם דמי ניהול של 2% מהצבירה.
3. עוד כ
8 מסלולים משולבים של דמי הפקדה בין 13% - 1% ודמי ניהול מצבירה בין 2%-1%.

הטבלה מציגה את שני המסלולים הקיצוניים (1 + 2) ובודקת איזה משניהם כדאי יותר למבוטח

שנה

1,000 לחודש

ביטוח

ביטוח

ביטוח

ביטוח

ביטוח

ביטוח

הפקדות מצ'

ד.נ. 13%

מצ' + 6%

ד.נ. 1%

יתרה מצ'

ד.נ 0%-2%

מצ' + 6%

1

12,000

1,560

10,725

107

10,618

246

12,219

2

24,000

1,560

21,980

220

21,760

754

24,927

3

36,000

1,560

33,790

338

33,452

1,539

38,143

4

48,000

1,560

46,184

462

45,722

2,617

51,887

5

60,000

1,440

59,313

593

58,720

4,007

66,182

6

72,000

1,440

73,091

731

72,360

5,727

81,048

7

84,000

1,440

87,549

875

86,674

7,797

96,509

8

96,000

1,320

102,845

1,028

101,817

10,237

112,588

9

108,000

1,320

118,897

1,189

117,708

13,070

129,310

10

120,000

1,080

135,988

1,360

132,628

16,320

146,702

11

132,000

840

152,050

1,520

150,530

20,011

164,789

12

144,000

600

171,149

1,711

169,438

24,170

183,599

13

156,000

600

191,192

1,912

189,280

28,825

203,182

14

168,000

600

212,224

2,122

210,102

34,006

223,508

15

180,000

600

234,296

2,343

231,953

39,744

244,667

16

192,000

600

257,458

2,574

254,884

46,073

266,672

17

204,000

600

281,764

2,817

278,947

53,029

289,558

18

216,000

600

307,271

3,072

304,199

60,648

313,360

19

228,000

600

334,038

3,340

330,698

68,971

338,113

20

240,000

600

362,127

3,621

358,506

78,040

363,856

21

252,000

600

391,604

3,916

387,688

87,900

390,630

22

264,000

600

422,537

4,225

418,312

98,598

418,474

23

276,000

600

454,998

4,550

450,448

110,184

447,431

24

288,000

600

489,062

4,890

484,172

122,712

477,548

25

300,000

600

524,810

5,248

519,562

136,238

508,869

26

312,000

600

562,323

5,623

556,700

150,822

541,442

27

324,000

600

601,689

6,017

595,672

166,528

575,319

28

336,000

600

643,000

6,430

636,570

183,423

610,551

29

348,000

600

686,352

6,863

679,489

201,578

647,191

30

360,000

600

731,846

7,318

724,528

221,069

685,298

ט.ל.ח: בתשואה 6% יש יתרון למסלול כחול (דמי הפקדה 0% - דמי ניהול מצבירה 2%) על פני מסלול אדום (דמי הפקדה 13% יורד + דמי ניהול מצבירה 1%) עד שנה 21. בשנה 22 יש איזון, ומשנה 23 מתחיל יתרון למסלול אדום. בתשואה שונה גם נקודת האיזון תהיה שונה. 

הדרך הנכונה להפיק את מקסימום החיסכון והצבירה היא: לבדוק באיזה שנה דמי ההפקדה + דמי ניהול מהצבירה במסלול כחול (0% - 2%) גבוהים יותר מסכום זה במסלול האדום. זה הזמן לעבור משיטת מסלול כחול לשיטת מסלול אדום - אם חברת הביטוח תסכים לבצע שינוי כזה.

אם חברת הביטוח לא תסכים להקטין את דמי הניהול על הצבירה - מומלץ לבדוק אפשרות להעביר את הצבירה לחברה שבה דמי הניהול נמוכים מ 2% (זו הסיבה שאני ממליץ לעובד לרכוש את כיסויי הביטוח שלו בפוליסה נפרדת שאינה קשורה בחיסכון, כדי לא להגביל את אפשרות העברת הצבירה מגוף מנהל אחד לשני).

לתפריט טבלאות
לחץ כאן
 

 

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ