בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

שמרו על הכסף שלכם !

הכספים המושקעים בביטוח פנסיוני הם לטווח של עשרות שנים. בגיל 65 זה מאוחר מדי לבדוק אחורנית את הצבירה ולוודא שלא חסר לך כסף בחיסכון הפנסיוני. יש לבדוק את המצב הכספי לפחות אחת לשנה, על פי הדו"ח השנתי ששולחת לך חברת הביטוח.

ביולי 2005 פנה אלי מבוטח בביטוח מנהלים, וסיפר לי שיש לו פוליסת קיצבה בחברת ביטוח משנת 1989, שהיא בעלת 2 יתרונות חשובים לעומת פוליסות חדשות:

1. הפוליסה מבטיחה תשואה של כ 4% לשנה, צמודה למדד.

2. מקדמי הקיצבה הם 144,200 ש"ח צבירה בגיל 65 כדי לקבל קיצבה של 1,000 ש"ח לחודש, צמודה
   למדד לכל החיים (הפוליסות החדשות אינן מבטיחות תשואה, וצריך לצבור בהן 212,449 ש"ח כדי לקבל
   1,000 ש"ח לחודש לגבר בן 65, וכ 227,169 ש"ח לאשה בת 65, וזאת עקב התארכות תוחלת החיים).

הבחור סיפר שקיבל דוחות מוזרים מחברת הביטוח:

1. דו"ח 2001 (בגיל 37) הראה צבירה של כ 285,000 ש"ח, וערך עתידי לגיל 65 בסך כ 633,000 ש"ח,
   המגלם  תשואה של כ 2.9% לשנה, למרות שצריכה להיות תשואה של 4% לשנה.

2. דו"ח 2002 (בגיל 38) הראה צבירה של כ 316,000 ש"ח, אבל ערך עתידי נמוך יותר (!) לגיל 65 בסך
   כ 601,000 ש"ח בלבד, המגלמת תשואה עתידית של כ 2.4% לשנה (במהלך 2002 לא הופקדו כספים
   בפוליסה, והגידול בצבירה היה מהריבית בלבד, שעל פי החישוב היתה כ 10% למרות שזו אינה פוליסה
   משתתפת ברווחים אלא בעלת תשואה מובטחת של 4% לשנה, והאינפלציה ב 2002 היתה כמעט
   אפסית).

3. דו"ח 2003 לא נמסר לי.

4. דו"ח 2004 (בגיל 40) הראה צבירה של כ 405,000 ש"ח (המגלם הפקדות ב 2004 של כ 40,000
   ש"ח  ותשואה של כ 14% לשנת 2004, וזאת למרות שהפוליסה אמורה לתת 4% בלבד). הערך
   העתידי לגיל 65 שהופיע בדו"ח היה (אל תפלו מהכסא) כ 3,982,000 ש"ח, המגלם תשואה עתידית
   לגיל 65 של כ 9.6% לשנה (במקום 4% מובטחים, כאמור לעיל).

אנו רואים בלגן שלם וטעויות קריטיות בדוחות חברת הביטוח, המצביעות על הזנת נתונים שגויה או פעולה בלתי תקינה של מחשב חברת הביטוח. מבחינת המבוטח המשמעות היא: אתה עלול להפסיד מאות אלפי ש"ח, ועליך לנהל מעקב צמוד על הדוחות השנתיים, ולוודא שאין שגיאות בצבירה הכספית.

כמובן שטיפלתי בנושא מול חברת הביטוח, הצגתי להם את החישובים שלי, והם קיבלו אותם והוציאו מסמך מתוקן למבוטח. אבל החשש שלי הוא שהם לא תיקנו שום דבר במחשב החברה, ועלולים להיות דיווחים שגויים גם בעתיד, ולא רק בחברה הספציפית.

להסבר מפורט בנושא זה
צור קשר

לכתבות נוספות
לחץ כאן

 

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ