בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

ניהול עצמי של החסכון הפנסיוני ?

על פי פרסום בעתון גלובס (10.10.06) מקדם המפקח על הביטוח רעיון דומה לזה הקיים בביטוח הפנסיוני בארה"ב: קופת גמל ופנסיה בניהול עצמי של העמית. העמית הוא שיחליט כיצד יושקעו כספי החיסכון הפנסיוני שלו בקופת גמל, קרן פנסיה וחברת ביטוח.

לכאורה, רעיון טוב. למעשה, יש כאן לכאורה סתירה לתפיסה שקיימת במשרד המפקח, ולפיה יש להעדיף חסכון בקרן פנסיה על פני קופת גמל. העדפה זו מתבטאת בזיכוי מוגדל בקרן פנסיה (35% במקום 25% מההפקדות עד התקרה), ומביטול הטבות המס לעצמאים שנולדו אחרי שנת 1961, על הפקדות בקופת גמל (תקון 3).

לתומי חשבתי, שהאוצר לא סומך על העמיתים בקופות גמל (שמקבלים את כספם בגיל פרישה בסכום חד פעמי-הוני) שידעו לנהל את כספי הפרישה בתבונה, והם עלולים להפסיד את כספם בניהול עצמי של ההשקעות. לעומת זאת, קבלת הכסף כפנסיה חודשית, מוציאה את הניהול מידי העמית הפנסיונר, ומשאירה אותו בידי מנהלי ההשקעות של קרן הפנסיה, הנחשבים למנוסים וזהירים יותר.

עכשיו בא המפקח על הביטוח, ונותן לעמיתי קופות הגמל וקרנות הפנסיה לנהל את החיסכון הפנסיוני שלהם כבר החל מגיל 20...ואני לתומי חשבתי, שמי שפורש בגיל 65, יש לו קצת יותר בגרות, נסיון, זהירות ושיקול דעת בניהול החסכון שלו, לעומת אנשים בשנות ה 20 שלהם....

אבל כמו שאני תמיד אומר: יתכן שאני ההדיוט, שאינו מבין את הנושא. למפקח התשובות.

אגב: אם וכאשר תוכנית הניהול העצמי תצא לדרך, עשויה להפתח הזדמנות רחבת היקף לפעילות של יועצים פיננסיים ומנהלי השקעות, למתן יעוץ ושרותי ניהול לתיקי החיסכון הפנסיוני האישי של מאות אלפי לקוחות חדשים.

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ