בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

קופות גמל וקרנות השתלמות
בניהול אישי בשיטת IRA

מה זה IRA
החל משנת 2009 מאפשר האוצר לנהל קופת גמל וקרן השתלמות באופן אישי, עד לרמת נייר
ערך בודד, בשיטת
IRA (
Individual Retirement Account), כמו בארה"ב וקנדה.

למי זה מיועד
קופת גמל בניהול אישי מיועדת לעצמאים שברשותם קופות גמל נזילות, שעברו 15 שנים או יותר מיום שנפתחו, ולשכירים שהפקידו בקופות גמל ללא הפקדות מעביד, וסיימו את עבודתם, ומשיכת כספים מקופת הגמל פטורה ממס. ניהול קרן השתלמות באופן אישי מתאימה לקרנות השתלמות לשכירים ועצמאיים, גם אם אינן נזילות עדיין.

כיצד מנוהל הכסף מבחינה טכנית
הכסף מנוהל על ידי בעל קופת הגמל וההשתלמות באופן אישי, על ידי מתן פקודות קניה ומכירה באמצעות
תוכנת חדר המסחר. הוא יכול גם לתת את הניהול בייפוי כוח למנהל השקעות.

איך מצטרפים וכיצד מעבירים כסף
ניתן להעביר כספים מקופת גמל נזילה במעמד עצמאי, ומכל קרן השתלמות.

איזה ניירות ערך מותר ומה אסור לקנות
מותר לסחור בניירות ערך בישראל ובחו"ל. נייר ערך יחיד לא יעבור 10% מסך כל תיק ההשקעות.
אסור לקנות ניירות ערך לא סחירים ולא במוצרים מובנים. מותר לקנות אופציות עד 5% מהתיק,
אך אסור למכור אותן.

עלויות דמי ניהול בבית השקעות מיטב
מיטב מקבלת דמי ניהול מכל קניה ומכירה של ניירות ערך. היא לא שותפה ולא עוזרת בניהול
התיק. ובכל זאת הם לוקחים עד 2% דמי ניהול כוללים על כל התיק, אחת לשנה. זה קצת כמו
דמי ניהול על דמי ניהול. לא
? חשוב מאוד לנהל משא ומתן קשוח, ואולי גם להתארגן במסגרת
קבוצת משקיעים (למשל במקום עבודה) ולהשיג דמי ניהול נמוכים ככל האפשר.


מס על מכירת ניירות ערך בתיק
אין מס על מימוש נייר ערך כיוון שהכסף נשאר בקופת הגמל או ההשתלמות. על הפקדות עד
התקרה המזכה יש זיכוי ו/או ניכוי במס כמו בקופת גמל והשתלמות "רגילה" שלא בניהול אישי.
סכומים מעל תקרה מזכה יחויבו במס (אם בכלל) רק במשיכת החיסכון בפרישה, ובכפוף לחוקים
ותקנות מס הכנסה לגבי מסלולים פנסיוניים.

ואם אין לנו ניסיון בניהול אישי
אפשר להתייעץ עם מומחים וחברים, לקבל המלצות, לבדוק אותן מבחינה פיננסית וטכנית,
לקבל החלטות קניה או מכירה – וללחוץ על ההדק. מומלץ לקרוא את החוברת
"נוסחת הזהב
להשקעות בבורסה" (60 עמודים).

בהצלחה

יואש זיגלמן
yoashz@gmail.com
052-5221004

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ