דרוג קופות גמל וקרנות השתלמות
ליום 1/9/11 - 1-3-5 שנים אחורנית
מי הן קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שנתנו לנו (נכון ל- 1/9/11) תשואות גבוהות יותר ב- 1-3-5
השנים האחרונות, ברמת סיכון נמוכה יותר (מדד שארפ - ככל שהוא גבוה יותר, כך הסיכון נמוך יותר)
כולל תשואה חיובית באוגוסט 2011 ?
הכנתי עבורכם טבלת דרוג קופות גמל וקרנות השתלמות. סרקתי למעלה מ- 1,000 קופות באתר
האוצר, ובניתי טבלת דרוג הכוללת את הקופות והקרנות שעמדו בקריטריונים, "והגיעו לקוו המטרה".
(נתנו תשואה ריאלית מעל 1% לאחר ניכוי דמי ניהול ואינפלציה, שזה שווה ערך ל- 5% ברוטו).
לטבלה הגיעו פחות מ- 100 קופות וקרנות, ו- 90% מהקופות והקרנות לא הגיעו למינימום הנדרש.
היכן נמצא הכסף הפנסיוני שלכם כיום ? בקרנות שמעניקות לנו רווחים, או אולי הפסדים ?
קופות גמל וקרנות השתלמות מהוות גורם נכבד בחיסכון הפנסיוני לפרישה. גובה החיסכון בפרישה
מושפע בעיקר מ- 4 גורמים:
1. תשואה נטו (תשואה ברוטו בניכוי דמי ניהול).
2. גובה דמי הניהול.
3. רמת הסיכון שבה מושגות התשואות (מדד שארפ)
4. יכולתו של בעל החיסכון לעקוב אחרי ביצועי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שבהן מושקע כספו,
ויכולתו להעביר את החיסכון הפנסיוני מקופה שיורדת בביצועי התשואה שלה – לקופה שביצועיה
עולים על הקופה הקיימת.
פרטים על טבלת הדרוג (הנתונים נכונים ליום 1/9/11)
1. טור ימני מציג את המספר של קופת הגמל וההשתלמות כפי שרשומים באוצר
2. לחיצה על מספר קופת הגמל פותח עמוד שלה באתר funder.co.il. בעמוד זה מעודכנות
התשואות החודשיות והשנתיות לחודש האחרון שבו יש נתונים מהאוצר. העמוד מציג גם את
התשואות החודשיות 12 חודשים לאחור. כך ניתן לראות בכמה חודשים היו עליות, ובכמה
חודשים היו ירידות.
3. מספרי קופות הגמל צבועים שחור, ומספרי קרנות ההשתלמות צבועים אדום.
4. ישנם 3 צבעים כרקע למספרי הקופות: תכלת, כחול, ורוד.
5. רקע תכלת מצביע על תשואות מתחת ל- 7% ברוטו בממוצע שנתי ל- 3-5 שנים.
6. רקע כחול מצביע על תשואות מעל 7% ברוטו בממוצע שנתי ל- 3-5 שנים (יש לכלול גם את כלל
מס. 117 ואת פסגות מס. 835 שבטעות לא סומנו בכחול)
7. רקע ורוד מצביע על תשואות מעל 9% ברוטו בממוצע שנתי 3 שנים אחרונות. לא הכנסתי את
ילין לפידות השתלמות מס. 1036, בגלל נפילה 7.07% באוגוסט 2011, ורמת סיכון גבוהה מאוד
(שארפ 0.22).
8. טור 1/9/11 מציג תשואת חודש אוגוסט 2011. התשואות המסומנות באדום הן שליליות.
9. דמי הניהול לא נלקחו בשקלול התוצאות, כיוון שהחוסכים הפנסיונים יכולים (וחייבים) להילחם להקטין
אותם. יש לזכור שהחוסכים "הקטנים" משלמים בדרך כלל דמי ניהול גבוהים מדמי הניהול בטבלה,
וכך מממנים את דמי הניהול של הגופים והארגונים הגדולים (תסתכלו בדו"ח השנתי שלכם על דמי
הניהול שלכם לעומת הממוצע).
מניסיון אישי אני אומר לכם כמעט בוודאות, שניתן להקטין את דמי הניהול מהחיסכון עד 0.9%.
בסבסוד משולב עם המשווק הפנסיוני, אפשר להוריד אותם עד 0.8%, כשמדובר בסכומים
שמעל מיליון ₪.
10. קופת הגמל וקרן ההשתלמות המנצחות בטבלה (נכון ליום 1/9/11) הן של בית ההשקעות
אלטשולר שחם, וזאת על פי קריטריונים של תשואות גבוהות מעל 9%, תשואות חיוביות
לאורך כל התקופות בטבלה (כולל חודש אוגוסט 2011) והושגו ברמת סיכון נמוכה מאוד
(מדד שארפ):
א. קופת גמל 546 של אלטשולר שחם: תשואה שנתית ממוצעת 10.28% ברוטו ב- 3 שנים.
תשואת אוגוסט 2011 חיובית - 0.55%. מדד שארפ 1.04
ב. קרן השתלמות 558 של אלטשולר שחם: תשואה שנתית ממוצעת 10.18% ברוטו ב- 3 שנים.
תשואת אוגוסט 2011 חיובית - 0.59%. מדד שארפ 1.0
ג. קופת פיצויים 588 של אלטשולר שחם: תשואה שנתית ממוצעת 11.48% ברוטו ב- 3 שנים.
תשואת אוגוסט 2011 חיובית - 0.87%. מדד שארפ 1.55
11. בית השקעות ילין לפידות מציג גם הוא תוצאות טובות, אך תנודתיות וברמת סיכון גבוהה יותר
מאלטשולר שחם. בחודש אוגוסט 2011 חלק מקופות הגמל וההשתלמות שלו, הצבועות ברקע
ורוד – הציגו הפסדים:
א. קופת גמל 1037 של ילין לפידות: תשואה שנתית ממוצעת 9.39% ברוטו ב- 3 שנים.
תשואת אוגוסט 2011 חיובית - 0.10%. מדד שארפ 0.89
ב. קרן השתלמות 1038 של ילין לפידות: תשואה שנתית ממוצעת 9.21% ברוטו ב- 3 שנים.
תשואת אוגוסט 2011 שלילית - 1.87%- מדד שארפ 0.55
ג. קרן השתלמות 1036 נתנה תשואה ממוצעת של 10.74% ב- 3 שנים, אך נפלה באוגוסט 2011
ב- 7.07%, והתשואה הושגה ברמת סיכון גבוהה מאוד. מדד שארפ 0.22. לכן לא קיבלה רקע וורוד.
12. בקופות גמל והשתלמות חדשות (פחות מחמש שנים באוגוסט 2011) אין מדד סיכון שארפ.
13. בטור שמאלי (שארפ) רמות הסיכון הנמוכות יותר (מ- 0.90 ומעלה) צבועות ברקע כחול. אפשר
לנהל את התיק ולבחור אג"ח על פי רמת הסיכון שלהן.
| מס. |
שם הקופה |
1/9/11 |
1 שנה |
3 שנים |
5 שנים |
ד.נהול |
שארפ |
| 102 |
אקסלנס עתיד גמל |
2.03% |
3.31% |
6.28% |
5.51% |
1.39% |
0.36 |
| 111 |
ישיר מירון גמל |
2.71% |
3.64% |
6.17% |
5.00% |
1.60% |
0.29 |
| 117 |
כלל דגש איתן גמל |
0.42% |
2.00% |
8.04% |
7.52% |
0.98% |
1.06 |
| 123 |
אקסלנס גמולה |
1.29% |
2.37% |
6.01% |
6.09% |
1.12% |
0.41 |
| 124 |
כלל גמל אשכול מדד |
0.46% |
1.76% |
8.46% |
8.05% |
0.89% |
1.12 |
| 223 |
ישיר מתן גמל |
1.36% |
2.57% |
6.14% |
6.41% |
0.91% |
0.95 |
| 251 |
ישיר מרתון גמל |
1.76% |
3.44% |
5.18% |
4.56% |
1.68% |
0.26 |
| 265 |
אקסלנס תפארת גמל |
1.58% |
2.42% |
5.82% |
5.23% |
1.23% |
0.35 |
| 326 |
מגדל גמל |
2.88% |
2.11% |
6.43% |
6.25% |
0.00% |
0.45 |
| 356 |
ישיר משתלם ב |
1.75% |
3.15% |
5.52% |
5.07% |
1.20% |
0.34 |
| 372 |
שבולת תגמולים |
0.67% |
3.23% |
6.73% |
6.07% |
0.26% |
0.70 |
| 385 |
אקסלנס גמל יסודות |
0.72% |
2.00% |
5.58% |
6.12% |
1.12% |
1.00 |
| 387 |
ישיר משתלם א |
2.06% |
3.19% |
5.70% |
4.79% |
1.25% |
0.30 |
| 399 |
אקסלנס אסף השת |
2.04% |
2.93% |
6.41% |
5.66% |
1.30% |
0.38 |
| 401 |
אקסלנס ליאור גמל |
2.90% |
2.54% |
5.74% |
5.30% |
1.53% |
0.29 |
| 416 |
הראל גלעד השת |
1.97% |
2.10% |
6.39% |
6.17% |
0.89% |
0.56 |
| 421 |
אקסלנס אמנה גמל |
0.37% |
2.36% |
6.32% |
5.57% |
1.41% |
0.46 |
| 422 |
אקסלנס שומרון גמל |
2.88% |
3.22% |
5.92% |
5.75% |
1.54% |
0.30 |
| 436 |
אקסלנס אורית גמל |
4.06% |
2.75% |
5.27% |
5.21% |
1.56% |
0.22 |
| 437 |
אלט-שחם נירית |
2.17% |
3.70% |
6.90% |
5.59% |
1.37% |
0.37 |
| 448 |
אלט-שחם להיט כללי |
2.15% |
3.47% |
6.57% |
5.39% |
1.23% |
0.34 |
| 502 |
הראל גלעד גמל |
2.07% |
2.30% |
6.69% |
6.34% |
1.16% |
0.61 |
| 517 |
הל-אלד תלם גמל |
0.27% |
2.54% |
4.13% |
4.90% |
1.02% |
0.72 |
| 521 |
פניקס עמית גמל |
0.02% |
2.40% |
5.65% |
5.97% |
0.78% |
0.59 |
| 542 |
אקסלנס חיננית גמל |
1.09% |
2.11% |
8.23% |
7.72% |
1.14% |
1.07 |
| 544 |
אקסלנס חיננית מניות |
7.91% |
3.86% |
6.15% |
5.38% |
1.37% |
0.10 |
| 545 |
אקסלנס חיננית שקל |
1.70% |
2.77% |
6.21% |
5.37% |
1.06% |
0.97 |
| 546 |
אלט-שחם גמל אגח |
0.55% |
4.01% |
10.28% |
8.20% |
1.10% |
1.04 |
| 558 |
אלט-שחם השת אגח |
0.59% |
3.94% |
10.18% |
8.60% |
1.14% |
1.09 |
| 579 |
מגדל השתלמות |
2.32% |
3.48% |
7.27% |
7.28% |
1.18% |
0.59 |
| 580 |
שבולת השתלמות |
0.93% |
2.72% |
5.83% |
5.64% |
0.24% |
0.69 |
| 588 |
אלט-שחם פיצ. אגח |
0.87% |
4.11% |
11.48% |
8.24% |
1.03% |
1.55 |
| מס. |
שם הקופה |
1/9/11 |
1 שנה |
3 שנים |
5 שנים |
ד.נהול |
שארפ |
| 592 |
אשכולות שקלים |
1.18% |
2.42% |
5.47% |
5.52% |
0.97% |
0.87 |
| 681 |
הלמן-אלד גמל יניב |
0.57% |
2.18% |
7.31% |
5.48% |
0.87% |
0.64 |
| 686 |
אקסלנס השתלמות |
2.28% |
2.43% |
5.58% |
4.17% |
1.38% |
0.22 |
| 725 |
הדס ארזים כללי |
2.26% |
2.54% |
5.28% |
4.30% |
1.07% |
0.21 |
| 736 |
הדס ארז השת אג"ח |
0.25% |
2.32% |
6.06% |
5.39% |
0.50% |
0.83 |
| 744 |
מגדל תגמולים |
2.26% |
3.69% |
7.12% |
7.18% |
1.11% |
0.59 |
| 756 |
אלט-שחם יהלום גמל |
2.32% |
3.38% |
6.66% |
6.52% |
1.09% |
0.40 |
| 757 |
אלט-שחם השתלמות |
2.32% |
3.29% |
6.40% |
6.39% |
1.18% |
0.39 |
| 774 |
פסגות סגנון גמל אגח |
0.99% |
2.17% |
5.40% |
5.09% |
0.94% |
0.55 |
| 781 |
מיטב דינ השת שקל |
2.27% |
2.41% |
5.62% |
5.68% |
1.46% |
0.75 |
| 785 |
מיטב דינ גמל שקל |
2.20% |
2.17% |
5.69% |
5.83% |
1.43% |
0.76 |
| 786 |
ישיר מאור השתלמות |
1.34% |
2.02% |
5.50% |
7.41% |
0.92% |
0.90 |
| 787 |
אקסלנס אופיר שקל |
1.67% |
2.70% |
5.97% |
5.50% |
0.99% |
0.95 |
| 788 |
אקסלנס אופיר כללי |
1.76% |
2.26% |
5.92% |
5.53% |
1.31% |
0.35 |
| 792 |
אקסלנס אופיר מדד |
0.51% |
2.39% |
7.77% |
7.40% |
1.18% |
1.19 |
| 794 |
אקסלנס השת שקל |
1.60% |
2.59% |
6.24% |
5.80% |
0.97% |
0.99 |
| 795 |
אקסלנס השת כללי |
2.10% |
2.15% |
5.59% |
5.42% |
1.38% |
0.34 |
| 799 |
אקסלנס השת מדד |
0.51% |
2.32% |
7.83% |
7.27% |
1.28% |
1.22 |
| 801 |
אקסלנס משכית שקל |
1.63% |
2.80% |
6.34% |
5.80% |
0.87% |
1.02 |
| 806 |
אקסלנס משכית מדד |
0.70% |
2.59% |
8.47% |
7.26% |
1.10% |
1.17 |
| 835 |
פסגות שיא גמל |
0.29% |
1.72% |
7.65% |
7.96% |
1.14% |
1.05 |
| 859 |
מגדל פלטינום גמל |
2.38% |
2.29% |
7.32% |
7.78% |
1.31% |
0.88 |
| 865 |
מגדל פלט השתלמות |
2.36% |
2.49% |
7.22% |
7.67% |
1.33% |
0.85 |
| 866 |
מגדל פלט השת מדד |
0.70% |
2.03% |
5.22% |
4.80% |
1.25% |
0.46 |
| 873 |
מיטב גמל כללי |
2.82% |
2.20% |
7.63% |
4.89% |
1.10% |
0.28 |
| מס. |
שם הקופה |
1/9/11 |
1 שנה |
3 שנים |
5 שנים |
ד.נהול |
שארפ |
| 874 |
מיטב גמל כללי |
2.18% |
3.52% |
7.68% |
5.07% |
1.10% |
0.31 |
| 876 |
מיטב גמל שקל |
2.56% |
2.30% |
6.55% |
5.98% |
1.02% |
0.78 |
| 880 |
מיטב השת כללי |
2.39% |
2.56% |
7.22% |
4.96% |
1.16% |
0.29 |
| 924 |
מקפת חדשה גמל |
2.63% |
3.05% |
6.88% |
6.68% |
0.89% |
0.51 |
| 925 |
מקפת חדשה השת |
2.29% |
3.32% |
6.67% |
6.66% |
1.16% |
0.55 |
| 1035 |
ילין-לפידות גמל |
1.98% |
3.80% |
9.32% |
7.50% |
0.90% |
0.55 |
| 1036 |
ילין לפידות השתלמות |
7.07% |
3.04% |
10.74% |
6.62% |
1.04% |
0.22 |
| 1037 |
ילין לפידות גמל אגח |
0.10% |
3.09% |
9.39% |
8.49% |
0.79% |
0.89 |
| 1038 |
ילין לפידות השתלמות |
1.87% |
4.03% |
9.21% |
7.43% |
0.97% |
0.55 |
| 1042 |
אקסלנס שחקים שקל |
4.26% |
3.64% |
7.83% |
7.66% |
0.92% |
1.08 |
| 1092 |
אלט-שחם לשם גמל |
2.63% |
3.58% |
6.71% |
6.43% |
1.21% |
0.38 |
| 1093 |
אלט-שחם טופז השת |
2.58% |
3.48% |
6.38% |
6.16% |
1.23% |
0.36 |
| 1098 |
מיטב השתלמות אגח |
0.20% |
2.34% |
6.18% |
6.25% |
1.27% |
0.55 |
| 1100 |
אקסלנס עדי השת |
0.32% |
2.58% |
6.97% |
חדשה |
1.25% |
|
| 1116 |
מיטב גמל פלוס |
1.73% |
2.24% |
6.44% |
4.51% |
0.77% |
0.27 |
| 1117 |
מיטב השת פלוס |
1.92% |
2.07% |
7.15% |
5.68% |
1.14% |
0.37 |
| 1119 |
מיטב גמל אגח |
0.21% |
3.27% |
6.66% |
6.39% |
1.38% |
0.57 |
| 1120 |
מיטב גמל כללי |
3.02% |
3.04% |
5.56% |
5.63% |
1.27% |
0.26 |
| 1139 |
מיטב דינ השת |
3.12% |
2.01% |
5.66% |
5.73% |
1.31% |
0.26 |
| 1150 |
אלט-שחם גמל |
2.74% |
3.48% |
4.96% |
4.18% |
1.40% |
0.22 |
| 1151 |
אלט-שחם השתלמות |
2.53% |
3.78% |
6.21% |
5.09% |
1.39% |
0.35 |
| 1156 |
מגדל גמל אפיק |
2.41% |
3.58% |
7.83% |
8.60% |
1.34% |
0.46 |
| 1157 |
מגדל השת אפיק |
2.39% |
3.44% |
7.80% |
8.94% |
1.38% |
0.50 |
| 1162 |
ילין-לפידות השת ב |
1.98% |
5.76% |
13.48% |
חדשה |
0.96% |
|
| 1163 |
ילין-לפידות גמל ב |
2.14% |
5.28% |
12.56% |
חדשה |
0.85% |
|
| 1198 |
איבי איי גמל |
0.83% |
2.46% |
7.36% |
חדשה |
0.99% |
|
| מס. |
שם הקופה |
1/9/11 |
1 שנה |
3 שנים |
5 שנים |
ד.נהול |
שארפ |
| 1287 |
אלט-שחם גמל |
0.33% |
3.99% |
9.35% |
חדשה |
1.30% |
|
| 1288 |
אלט-שחם גמל גולד |
2.95% |
3.37% |
7.94% |
חדשה |
1.26% |
|
| 1289 |
אלט-שחם השתלמות |
0.37% |
4.09% |
9.25% |
חדשה |
1.36% |
|
| 1290 |
אלט-שחם השת גולד |
2.91% |
3.32% |
7.74% |
חדשה |
1.29% |
|
| 1291 |
אלט-שחם גמל |
0.40% |
4.16% |
6.95% |
חדשה |
1.05% |
|
| 1319 |
ילין-לפ השת אגח |
0.15% |
3.11% |
10.80% |
חדשה |
0.84% |
|
| 1326 |
הדס ארזים 2035 |
2.30% |
2.87% |
10.56% |
חדשה |
0.78% |
|
| 1376 |
אלט-שחם גמל אגח |
0.75% |
4.11% |
חדשה |
חדשה |
1.35% |
|
| 1378 |
אלט-שחם השת אגח |
0.74% |
4.11% |
חדשה |
חדשה |
1.34% |
|
| 1380 |
מנורה להבה גמל |
2.80% |
5.03% |
חדשה |
חדשה |
0.91% |
|
ט.ל.ח
לתשואות
יואש זיגלמן
yoashz@gmail.com