בנקים   בתי השקעות   קרנות פנסיה   חברות בטוח   יועצים   סוכני ביטוח   הדרכות פנסיוניות ופיננסיות   שימושון - Uzit   מילון   צור קשר
  אודות החברה   ניהול החיסכון הפנסיוני   תשואות   דירוג מניות   בורסה ושוק ההון   מצגת   בלוג אישי   profitrider   נדלן וצרכנות

דרוג קופות גמל וקרנות השתלמות
ליום 1/9/11 - 1-3-5 שנים אחורנית

מי הן קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שנתנו לנו (נכון ל- 1/9/11) תשואות גבוהות יותר ב- 1-3-5
השנים האחרונות, ברמת סיכון נמוכה יותר (
מדד שארפ - ככל שהוא גבוה יותר, כך הסיכון נמוך יותר)
כולל תשואה חיובית באוגוסט 2011 ?

הכנתי עבורכם טבלת דרוג קופות גמל וקרנות השתלמות. סרקתי למעלה מ- 1,000 קופות באתר
האוצר, ובניתי טבלת דרוג הכוללת את הקופות והקרנות שעמדו בקריטריונים, "והגיעו לקוו המטרה".
(נתנו תשואה ריאלית מעל 1% לאחר ניכוי דמי ניהול ואינפלציה, שזה שווה ערך ל- 5% ברוטו).

לטבלה הגיעו פחות מ- 100 קופות וקרנות, ו- 90% מהקופות והקרנות לא הגיעו למינימום הנדרש.
היכן נמצא הכסף הפנסיוני שלכם כיום ? בקרנות שמעניקות לנו רווחים, או אולי הפסדים ?

קופות גמל וקרנות השתלמות מהוות גורם נכבד בחיסכון הפנסיוני לפרישה. גובה החיסכון בפרישה
מושפע בעיקר מ- 4 גורמים:

1. תשואה נטו (תשואה ברוטו בניכוי דמי ניהול).

2. גובה דמי הניהול.

3. רמת הסיכון שבה מושגות התשואות (מדד שארפ)

4. יכולתו של בעל החיסכון לעקוב אחרי ביצועי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שבהן מושקע כספו,
    ויכולתו להעביר את החיסכון הפנסיוני מקופה שיורדת בביצועי התשואה שלה – לקופה שביצועיה
    עולים על הקופה הקיימת.

פרטים על טבלת הדרוג (הנתונים נכונים ליום 1/9/11)

1. טור ימני מציג את המספר של קופת הגמל וההשתלמות כפי שרשומים באוצר

2. לחיצה על מספר קופת הגמל פותח עמוד שלה באתר funder.co.il. בעמוד זה מעודכנות
    התשואות החודשיות והשנתיות לחודש האחרון שבו יש נתונים מהאוצר. העמוד מציג גם את
    התשואות החודשיות 12 חודשים לאחור. כך ניתן לראות בכמה חודשים היו עליות, ובכמה
    חודשים היו ירידות.

3. מספרי קופות הגמל צבועים שחור, ומספרי קרנות ההשתלמות צבועים אדום.

4. ישנם 3 צבעים כרקע למספרי הקופות: תכלת, כחול, ורוד.

5. רקע תכלת מצביע על תשואות מתחת ל- 7% ברוטו בממוצע שנתי ל- 3-5 שנים.

6. רקע כחול מצביע על תשואות מעל 7% ברוטו בממוצע שנתי ל- 3-5 שנים (יש לכלול גם את כלל
    מס. 117 ואת פסגות מס. 835 שבטעות לא סומנו בכחול)

7
. רקע ורוד מצביע על תשואות מעל 9% ברוטו בממוצע שנתי 3 שנים אחרונות. לא הכנסתי את
    ילין לפידות השתלמות מס. 1036, בגלל נפילה 7.07% באוגוסט 2011, ורמת סיכון גבוהה מאוד
    (שארפ 0.22).

8. טור 1/9/11 מציג תשואת חודש אוגוסט 2011. התשואות המסומנות באדום הן שליליות.

9. דמי הניהול לא נלקחו בשקלול התוצאות, כיוון שהחוסכים הפנסיונים יכולים (וחייבים) להילחם להקטין
    אותם. יש לזכור שהחוסכים "הקטנים" משלמים בדרך כלל דמי ניהול גבוהים מדמי
הניהול בטבלה,
    וכך מממנים את דמי הניהול של הגופים והארגונים הגדולים (תסתכלו בדו"ח
השנתי שלכם על דמי
    הניהול שלכם לעומת הממוצע).
   
   
מניסיון אישי אני אומר לכם כמעט בוודאות, שניתן להקטין את דמי הניהול מהחיסכון עד 0.9%.
    בסבסוד משולב עם המשווק הפנסיוני, אפשר להוריד אותם עד 0.8%, כשמדובר בסכומים
    שמעל מיליון ₪.
 
10. קופת הגמל וקרן ההשתלמות המנצחות בטבלה (נכון ליום 1/9/11) הן של בית ההשקעות
       אלטשולר שחם, וזאת על פי קריטריונים של תשואות גבוהות מעל 9%, תשואות חיוביות
       לאורך כל התקופות בטבלה (כולל חודש אוגוסט 2011) והושגו ברמת סיכון נמוכה מאוד
       (מדד שארפ):

א. קופת גמל 546 של אלטשולר שחם: תשואה שנתית ממוצעת 10.28% ברוטו ב- 3 שנים.
    תשואת אוגוסט 2011 חיובית - 0.55%. מדד שארפ 1.04

ב. קרן השתלמות 558 של אלטשולר שחם: תשואה שנתית ממוצעת 10.18% ברוטו ב- 3 שנים.
    תשואת אוגוסט 2011 חיובית - 0.59%. מדד
שארפ 1.0

ג. קופת פיצויים 588 של אלטשולר שחם: תשואה שנתית ממוצעת 11.48% ברוטו ב- 3 שנים.
    תשואת אוגוסט 2011 חיובית - 0.87%. מדד שארפ 1.55

11. בית השקעות ילין לפידות מציג גם הוא תוצאות טובות, אך תנודתיות וברמת סיכון גבוהה יותר
      מאלטשולר שחם. בחודש אוגוסט 2011 חלק מקופות הגמל וההשתלמות שלו, הצבועות ברקע
      ורוד – הציגו הפסדים:

א. קופת גמל 1037 של ילין לפידות: תשואה שנתית ממוצעת 9.39% ברוטו ב- 3 שנים.
    תשואת אוגוסט 2011 חיובית - 0.10%. מדד שארפ 0.89

ב. קרן השתלמות 1038 של ילין לפידות: תשואה שנתית ממוצעת 9.21% ברוטו ב- 3 שנים.
    תשואת אוגוסט 2011 שלילית - 1.87%- מדד שארפ 0.55

ג. קרן השתלמות 1036 נתנה תשואה ממוצעת של 10.74% ב- 3 שנים, אך נפלה באוגוסט 2011
   ב- 7.07%, והתשואה הושגה ברמת סיכון גבוהה מאוד. מדד שארפ 0.22. לכן לא קיבלה רקע וורוד.  

12. בקופות גמל והשתלמות חדשות (פחות מחמש שנים באוגוסט 2011) אין מדד סיכון שארפ.

13. בטור שמאלי (שארפ) רמות הסיכון הנמוכות יותר (מ- 0.90 ומעלה) צבועות ברקע כחול. אפשר
      לנהל את התיק ולבחור אג"ח על פי רמת הסיכון שלהן.

 
מס. שם הקופה 1/9/11 1 שנה 3 שנים 5 שנים ד.נהול שארפ
102 אקסלנס עתיד גמל 2.03% 3.31% 6.28% 5.51% 1.39% 0.36
111 ישיר מירון גמל 2.71% 3.64% 6.17% 5.00% 1.60% 0.29
117 כלל דגש איתן גמל 0.42% 2.00% 8.04% 7.52% 0.98% 1.06
123 אקסלנס גמולה 1.29% 2.37% 6.01% 6.09% 1.12% 0.41
124 כלל גמל אשכול מדד 0.46% 1.76% 8.46% 8.05% 0.89% 1.12
223 ישיר מתן גמל 1.36% 2.57% 6.14% 6.41% 0.91% 0.95
251 ישיר מרתון גמל 1.76% 3.44% 5.18% 4.56% 1.68% 0.26
265 אקסלנס תפארת גמל 1.58% 2.42% 5.82% 5.23% 1.23% 0.35
326 מגדל גמל 2.88% 2.11% 6.43% 6.25% 0.00% 0.45
356 ישיר משתלם ב 1.75% 3.15% 5.52% 5.07% 1.20% 0.34
372 שבולת תגמולים 0.67% 3.23% 6.73% 6.07% 0.26% 0.70
385 אקסלנס גמל יסודות 0.72% 2.00% 5.58% 6.12% 1.12% 1.00
387 ישיר משתלם א 2.06% 3.19% 5.70% 4.79% 1.25% 0.30
399 אקסלנס אסף השת 2.04% 2.93% 6.41% 5.66% 1.30% 0.38
401 אקסלנס ליאור גמל 2.90% 2.54% 5.74% 5.30% 1.53% 0.29
416 הראל גלעד השת 1.97% 2.10% 6.39% 6.17% 0.89% 0.56
421 אקסלנס אמנה גמל 0.37% 2.36% 6.32% 5.57% 1.41% 0.46
422 אקסלנס שומרון גמל 2.88% 3.22% 5.92% 5.75% 1.54% 0.30
436 אקסלנס אורית גמל 4.06% 2.75% 5.27% 5.21% 1.56% 0.22
437 אלט-שחם נירית  2.17% 3.70% 6.90% 5.59% 1.37% 0.37
448 אלט-שחם להיט כללי 2.15% 3.47% 6.57% 5.39% 1.23% 0.34
502 הראל גלעד גמל 2.07% 2.30% 6.69% 6.34% 1.16% 0.61
517 הל-אלד תלם גמל 0.27% 2.54% 4.13% 4.90% 1.02% 0.72
521 פניקס עמית גמל 0.02% 2.40% 5.65% 5.97% 0.78% 0.59
542 אקסלנס חיננית גמל 1.09% 2.11% 8.23% 7.72% 1.14% 1.07
544 אקסלנס חיננית מניות 7.91% 3.86% 6.15% 5.38% 1.37% 0.10
545 אקסלנס חיננית שקל 1.70% 2.77% 6.21% 5.37% 1.06% 0.97
546 אלט-שחם גמל אגח 0.55% 4.01% 10.28% 8.20% 1.10% 1.04
558 אלט-שחם השת אגח 0.59% 3.94% 10.18% 8.60% 1.14% 1.09
579 מגדל השתלמות 2.32% 3.48% 7.27% 7.28% 1.18% 0.59
580 שבולת השתלמות 0.93% 2.72% 5.83% 5.64% 0.24% 0.69
588 אלט-שחם פיצ. אגח 0.87% 4.11% 11.48% 8.24% 1.03% 1.55
מס. שם הקופה 1/9/11 1 שנה 3 שנים 5 שנים ד.נהול שארפ
592 אשכולות שקלים 1.18% 2.42% 5.47% 5.52% 0.97% 0.87
681 הלמן-אלד גמל יניב 0.57% 2.18% 7.31% 5.48% 0.87% 0.64
686 אקסלנס השתלמות 2.28% 2.43% 5.58% 4.17% 1.38% 0.22
725 הדס ארזים כללי 2.26% 2.54% 5.28% 4.30% 1.07% 0.21
736 הדס ארז השת אג"ח 0.25% 2.32% 6.06% 5.39% 0.50% 0.83
744 מגדל תגמולים 2.26% 3.69% 7.12% 7.18% 1.11% 0.59
756 אלט-שחם יהלום גמל 2.32% 3.38% 6.66% 6.52% 1.09% 0.40
757 אלט-שחם השתלמות 2.32% 3.29% 6.40% 6.39% 1.18% 0.39
774 פסגות סגנון גמל אגח 0.99% 2.17% 5.40% 5.09% 0.94% 0.55
781 מיטב דינ השת שקל 2.27% 2.41% 5.62% 5.68% 1.46% 0.75
785 מיטב דינ גמל שקל 2.20% 2.17% 5.69% 5.83% 1.43% 0.76
786 ישיר מאור השתלמות 1.34% 2.02% 5.50% 7.41% 0.92% 0.90
787 אקסלנס אופיר שקל 1.67% 2.70% 5.97% 5.50% 0.99% 0.95
788 אקסלנס אופיר כללי 1.76% 2.26% 5.92% 5.53% 1.31% 0.35
792 אקסלנס אופיר מדד 0.51% 2.39% 7.77% 7.40% 1.18% 1.19
794 אקסלנס השת שקל  1.60% 2.59% 6.24% 5.80% 0.97% 0.99
795 אקסלנס השת כללי 2.10% 2.15% 5.59% 5.42% 1.38% 0.34
799 אקסלנס השת מדד 0.51% 2.32% 7.83% 7.27% 1.28% 1.22
801 אקסלנס משכית שקל 1.63% 2.80% 6.34% 5.80% 0.87% 1.02
806 אקסלנס משכית מדד 0.70% 2.59% 8.47% 7.26% 1.10% 1.17
835 פסגות שיא גמל 0.29% 1.72% 7.65% 7.96% 1.14% 1.05
859 מגדל פלטינום גמל 2.38% 2.29% 7.32% 7.78% 1.31% 0.88
865 מגדל פלט השתלמות 2.36% 2.49% 7.22% 7.67% 1.33% 0.85
866 מגדל פלט השת מדד 0.70% 2.03% 5.22% 4.80% 1.25% 0.46
873 מיטב גמל כללי 2.82% 2.20% 7.63% 4.89% 1.10% 0.28
מס. שם הקופה 1/9/11 1 שנה 3 שנים 5 שנים ד.נהול שארפ
874 מיטב גמל כללי 2.18% 3.52% 7.68% 5.07% 1.10% 0.31
876 מיטב גמל שקל 2.56% 2.30% 6.55% 5.98% 1.02% 0.78
880 מיטב השת כללי 2.39% 2.56% 7.22% 4.96% 1.16% 0.29
924 מקפת חדשה גמל 2.63% 3.05% 6.88% 6.68% 0.89% 0.51
925 מקפת חדשה השת 2.29% 3.32% 6.67% 6.66% 1.16% 0.55
1035 ילין-לפידות גמל 1.98% 3.80% 9.32% 7.50% 0.90% 0.55
1036 ילין לפידות השתלמות 7.07% 3.04% 10.74% 6.62% 1.04% 0.22
1037 ילין לפידות גמל אגח 0.10% 3.09% 9.39% 8.49% 0.79% 0.89
1038 ילין לפידות השתלמות 1.87% 4.03% 9.21% 7.43% 0.97% 0.55
1042 אקסלנס שחקים שקל 4.26% 3.64% 7.83% 7.66% 0.92% 1.08
1092 אלט-שחם לשם גמל 2.63% 3.58% 6.71% 6.43% 1.21% 0.38
1093 אלט-שחם טופז השת 2.58% 3.48% 6.38% 6.16% 1.23% 0.36
1098 מיטב השתלמות אגח 0.20% 2.34% 6.18% 6.25% 1.27% 0.55
1100 אקסלנס עדי השת 0.32% 2.58% 6.97% חדשה 1.25%  
1116 מיטב גמל פלוס 1.73% 2.24% 6.44% 4.51% 0.77% 0.27
1117 מיטב השת פלוס 1.92% 2.07% 7.15% 5.68% 1.14% 0.37
1119 מיטב גמל אגח 0.21% 3.27% 6.66% 6.39% 1.38% 0.57
1120 מיטב גמל כללי 3.02% 3.04% 5.56% 5.63% 1.27% 0.26
1139 מיטב דינ השת 3.12% 2.01% 5.66% 5.73% 1.31% 0.26
1150 אלט-שחם גמל 2.74% 3.48% 4.96% 4.18% 1.40% 0.22
1151 אלט-שחם השתלמות 2.53% 3.78% 6.21% 5.09% 1.39% 0.35
1156 מגדל גמל אפיק 2.41% 3.58% 7.83% 8.60% 1.34% 0.46
1157 מגדל השת אפיק 2.39% 3.44% 7.80% 8.94% 1.38% 0.50
1162 ילין-לפידות השת ב 1.98% 5.76% 13.48% חדשה 0.96%  
1163 ילין-לפידות גמל ב 2.14% 5.28% 12.56% חדשה 0.85%  
1198 איבי איי גמל 0.83% 2.46% 7.36% חדשה 0.99%  
מס. שם הקופה 1/9/11 1 שנה 3 שנים 5 שנים ד.נהול שארפ
1287 אלט-שחם גמל 0.33% 3.99% 9.35% חדשה 1.30%  
1288 אלט-שחם גמל גולד 2.95% 3.37% 7.94% חדשה 1.26%  
1289 אלט-שחם השתלמות 0.37% 4.09% 9.25% חדשה 1.36%  
1290 אלט-שחם השת גולד 2.91% 3.32% 7.74% חדשה 1.29%  
1291 אלט-שחם גמל  0.40% 4.16% 6.95% חדשה 1.05%  
1319 ילין-לפ השת אגח 0.15% 3.11% 10.80% חדשה 0.84%  
1326 הדס ארזים 2035 2.30% 2.87% 10.56% חדשה 0.78%  
1376 אלט-שחם גמל אגח 0.75% 4.11% חדשה חדשה 1.35%  
1378 אלט-שחם השת אגח 0.74% 4.11% חדשה חדשה 1.34%  
1380 מנורה להבה גמל 2.80% 5.03% חדשה חדשה 0.91%  

ט.ל.ח

לתשואות

יואש זיגלמן
yoashz@gmail.com


 

טלפון 03-5349801       נייד 054-4664151       yoashz@gmail.com

הוקם ופותח על ידי ארטויז'ן בע"מ